फिक्स्ड डिपॉजिट बनाम इक्विटी

5. कम एक्‍सपेंस रेशियो के कारण डायरेक्‍ट प्‍लानों का रिटर्न रेगुलर प्‍लान के मुकाबले ज्‍यादा होता है.

डिबेंचर बनाम फिक्स्ड डिपॉजिट: क्या अंतर है?

डिबेंचर और सावधि जमा अपेक्षाकृत कम जोखिम वाले वित्तीय साधनों के माध्यम से पैसा निवेश करने के दो अलग-अलग तरीके हैं। डिबेंचर एक असुरक्षित बॉन्ड है। अनिवार्य रूप से, यह एक बंधन है जो भौतिक संपत्ति या संपार्श्विक द्वारा समर्थित नहीं है ।

फिक्स्ड डिपॉजिट एक बैंक के साथ एक व्यवस्था है जहां एक जमाकर्ता बैंक में पैसा डालता है और फिक्स्ड डिपॉजिट बनाम इक्विटी एक नियमित, निश्चित ब्याज लाभ प्राप्त करता है।

चाबी छीन लेना

• फिक्स्ड डिपॉजिट एक प्रकार का उत्पाद है जो एक निश्चित ब्याज भुगतान के साथ बैंक द्वारा पेश किया जाता है।
• डिबेंचर असुरक्षित ऋण साधन हैं जो पूंजीगत धन जुटाने के लिए व्यवसायों द्वारा जारी किए जाते हैं, और सावधि जमा की तुलना में अधिक जटिल संरचना प्रावधानों के साथ।
• डिबेंचर में फिक्स्ड या फ्लोटिंग ब्याज शामिल हो सकता है, और वे या तो परिवर्तनीय या गैर-परिवर्तनीय हो सकते हैं।

डिबेंचर

एक डिबेंचर एक प्रकार का बंधन है।हालाँकि, डिबेंचर शब्द केवल असुरक्षित बॉन्ड पर लागू होता है।  इसलिए, सभी डिबेंचर बॉन्ड हो सकते हैं, लेकिन सभी बॉन्ड डिबेंचर नहीं होते हैं। व्यवसाय या कॉर्पोरेट वित्तपोषण में, असुरक्षित डिबेंचर आमतौर पर उच्च कूपन के भुगतान की आवश्यकता के लिए जोखिम भरा होता है। कंपनियां अक्सर सुरक्षित बांड जारी करने का पक्ष लेती हैं क्योंकि वे कम कूपन दर का भुगतान कर सकते हैं।

Apple से जारी एक असुरक्षित कॉर्पोरेट बांड एक डिबेंचर का एक उदाहरण होगा। लेनदारों के एक चुनिंदा समूह को जारी एक कॉर्पोरेट बंधक बांड जिसमें संपत्ति के लिए एक संपार्श्विक प्रावधान शामिल है, एक सुरक्षित बांड का एक उदाहरण होगा जिसे डिबेंचर नहीं माना जाता है।

कभी-कभी, डिबेंचर उन प्रावधानों के साथ जारी किए जाते हैं जो धारक को फिक्स्ड डिपॉजिट बनाम इक्विटी कंपनी स्टॉक के लिए डिबेंचर का आदान-प्रदान करने की अनुमति देते हैं। गैर-परिवर्तनीय डिबेंचर असुरक्षित बॉन्ड हैं जिन्हें कंपनी इक्विटी या स्टॉक में परिवर्तित नहीं किया जा सकता है। गैर-परिवर्तनीय डिबेंचर में आमतौर पर परिवर्तनीय डिबेंचर की तुलना में अधिक ब्याज दर होती है ।

फिक्स्ड डिपॉजिट

एक सावधि जमा, जिसे समय जमा के फिक्स्ड डिपॉजिट बनाम इक्विटी रूप में भी जाना जाता है, एक प्रकार का उत्पाद है जो बैंकों के माध्यम से पेश किया जाता है।जब एक जमाकर्ता फिक्स्ड डिपॉजिट में पैसा डालता है, तो निवेश पर मिलने वाले लाभ या ब्याज की राशि तय होती है।  ब्याज दरों में उतार-चढ़ाव की परवाह किए बिना किसी भी समय दर में वृद्धि या कमी नहीं होगी। फिक्स्ड डिपॉजिट द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर आमतौर पर लंदन इंटर-बैंक की पेशकश की दर (LIBOR) या ट्रेजरी दर जैसे कम जोखिम वाले बाजार मानकों फिक्स्ड डिपॉजिट बनाम इक्विटी को लागू करके निर्धारित की जाती है।

फिक्स्ड डिपॉजिट में एक सप्ताह से लेकर पांच साल तक की परिपक्वता अवधि होसकती है ।निश्चित जमा को जल्दी भुनाया नहीं जा सकता।दूसरे शब्दों में, किसी भी कारण से पैसे नहीं निकाले जा सकते, जब तक कि जमा पर समय-अवधि समाप्त न हो जाए।यदि धनराशि जल्दी वापस ले ली जाती है, तो बैंक जल्दी निकासी दंड या शुल्क लगा सकता है।

फिक्स्ड डिपॉजिट बनाम इक्विटी

वर्ष 2010 के लिए टैक्स प्लानिंग

के बाद सबसे अच्छा कर बचत वर्तमान आकलन वर्ष के लिए निवेश के विकल्प के कुछ [2010-2011 AY]

आमतौर पर यह देखा गया है कि एक वित्तीय वर्ष के पिछले कुछ महीनों के दौरान लोगों को अंतिम क्षण आवेगी निर्णय करने के लिए कर बचत उपकरणों में निवेश. इस फिक्स्ड डिपॉजिट बनाम इक्विटी प्रक्रिया में वे अंत उत्पादों है कि वास्तव में उनके लिए सही नहीं हैं खरीद सकते हैं. टैक्स प्लानिंग के कुछ है कि अग्रिम में कुछ महीने किया जा इतना है कि एक पर्याप्त समझ और उसका / उसकी वित्तीय स्थिति के अनुरूप करने के लिए उपलब्ध विभिन्न विकल्पों का मूल्यांकन करने के लिए समय है की जरूरत है. आप आकलन वर्ष 2010-11 के लिए अपने कर की योजना अब शुरू कर सकते हैं.

इस वित्तीय वर्ष के लिए अपने करों की योजना बनाने के लिए कुछ सरल टिप्स हैं:

I. आयकर छूट का उपयोग

धारा 80 सी के
इस खंड के तहत एक रुपये तक का दावा कर सकते हैं. कटौती में 1 लाख. इस अनुभाग में विकल्पों में शामिल हैं

निवेश करना सीखें

आयकर प्रमुख खर्चों में से एक है, जिसकी योजना हर व्यक्ति को बनाने की जरूरत है। जब निवेश करने की बात आती है, तो आयकर के प्रभाव पर विचार करना विशेष रूप से महत्वपूर्ण है क्योंकि निवेशों पर अर्जित आयकर का भुगतान सरकार को करना पड़ता है।

भारत में निवेश पर ब्याज, लाभांश और पूंजीगत लाभ पर कर लगता है। हालांकि, विशेष रूप से निवेश और सेवानिवृत्ति की योजना को प्रोत्साहित करने के लिए, सरकार कुछ निवेशों पर कर में कटौती करती है। कुछ निवेशों पर अर्जित आय को कर से छूट प्राप्त है। विशिष्ट आय के लिए दिया गया यह विशेष उपचार उनसे अर्जित वास्तविक प्रतिफल को बदल देता है।

टैक्स रिटर्न निवेश पर कैसे असर डालता है?

छूट वाली आय को एक तरफ छोड़ दें, आइए विचार करें कि आयकर निवेश की आय को कैसे प्रभावित करता है। आयकर निवेश से मिलने वाले रिटर्न को कम करता है। चूंकि निवेश पर कर के बराबर राशि सरकार को चुकानी होती है, इसलिए निवेश पर वास्तविक रिटर्न उस सीमा तक कम हो फिक्स्ड डिपॉजिट बनाम इक्विटी फिक्स्ड डिपॉजिट बनाम इक्विटी जाता है। इसका मतलब है कि आयकर प्रावधान वास्तव में रिटर्न की दर को कम करते हैं। चलिए, फिक्स्ड डिपॉजिट बनाम इक्विटी हम एक उदाहरण पर विचार करते हैं।

म्‍यूचुअल फंडों के डायरेक्‍ट प्‍लान और रेगुलर प्‍लान में क्‍या अंतर होता है?

डायरेक्‍ट प्‍लानों में कोई कमीशन या ब्रोकरेज नहीं होता है. जबकि रेगुलर प्‍लानों में इंटरमीडियरी को कमीशन या ब्रोकरेज देना पड़ता है.

2. डायरेक्‍ट प्‍लानों में कोई कमीशन या ब्रोकरेज नहीं होता है. जबकि रेगुलर प्‍लानों में इंटरमीडियरी को कमीशन या ब्रोकरेज देना पड़ता है. यही वजह है कि लागत के लिहाज से डायरेक्‍टर प्‍लान रेगुलर प्‍लान के मुकाबले सस्‍ते पड़ते हैं.

3. डायरेक्‍ट प्‍लान का एक्‍सपेंस रेशियो कम होता है. इसकी वजह यह है कि इनमें कोई कमीशन नहीं होती है. वहीं, कमीशन के चलते रेगुलर प्‍लान के साथ एक्‍सपेंस रेशियो ज्‍यादा होता है.

Financial Planning 2020: रुपये-पैसे से जुड़े काम में सही फैसला सुरक्षित करेगा भविष्य, ये 5 टिप्स आएंगी काम

सही फैसला लेना जीवन में वित्तीय तौर पर सफल होने के लिए बेहद जरूरी है. यह मुमकिन है कि कुछ समय पहले अपनी वित्तीय स्थिति की बेहतरी के लिए जो आपने फैसला लिया हो, वह वर्तमान स्थिति के मुताबिक सही न हो. या आपका अभी लिया फैसला भविष्य में सही न रहे. उदाहरण के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट रेट्स पिछले दशक में दो अंकों में थे और आपने उनमें निवेश किया. अब रेट्स कम हैं और आप दूसरे विकल्पों की तरफ देख सकते हैं. और ऐसा हो सकता है कि भविष्य में रेट्स दोबारा बढ़ें जिससे आप दोबारा अपना रास्ता बदल लेंगे. ऐसी दुविधाएं आपको 2020 में परेशान कर सकती हैं. इसलिए आइए कुछ ऐसे सुझावों के बारे में जानते हैं जो आपको इस साल अपने लिए सही वित्तीय फैसले लेने में मदद करेंगे.

निवेश: इक्विटी बनाम डेट

जब भी निवेश करने के बारे में व्यक्ति विचार करता है, तो उसके सामने दो मुख्य विकल्प आते हैं: इक्विटी और डेट से संबंधित निवेश. 2020 फिक्स्ड डिपॉजिट बनाम इक्विटी में आपको अपने निवेश को बहुत ध्यान से चुनना चाहिए. निवेश के लिए विकल्प को चुनते समय आपको अपने वित्तीय लक्ष्य को ध्यान में रखकर उसके हिसाब से फैसला लें. 2019 में इक्विटी निवेश खासकर मिडकैप, स्मॉल कैप स्टॉक और म्यूचुअल फंड का खराब प्रदर्शन जारी रहा. हालांकि, कुछ चुनिंदा लार्ज कैप निवेश ने बेहतर प्रदर्शन किया. दूसरी तरफ, कुछ डेट निवेश भी उम्मीदों के मुताबिक प्रदर्शन करने में नाकामयाब रहे.

इसलिए, 2020 में अपने लक्ष्यों को देखिए और अपने जोखिम लेने की क्षमता का आंकलन कीजिए. बेहद लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए (जैसे 10 से 20 साल की अवधि), आप SIP के जरिए मिड कैप फंड्स में निवेश कर सकते हैं. छोटी अवधि के लक्ष्यों के लिए शॉर्ट टर्म डेट फंड में निवेश करें. अगर आप रिटायरमेंट के करीब हैं, तो इक्विटी में ज्यादा ध्यान न दें. अगर आपने अभी अपना करियर शुरू किया है और आप 20 या 30 साल की उम्र में हैं, तो ठीक तरीके से इक्विटी में निवेश कर सकते हैं. 40 या 50 साल की उम्र में हैं, तो ज्यादा संतुलित निवेश का तरीका अपनाएं.

खर्च: कैश बनाम नॉन-कैश

1 जनवरी से NEFT ट्रांजैक्शन में कोई चार्ज नहीं लग रहा है. इसका इस्तेमाल करें और इसके साथ UPI, वॉलेट, IMPS और RTGS का भी अपनी जरूरतों के लिए इस्तेमाल कर सकते हैं. सरकार कैश के इस्तेमाल को कम करके डिजिटल ट्रांजैक्शन को बढ़ावा देना चाहती है. नॉन-कैश ट्रांजैक्शन के कई फायदे हैं. आपको रिवॉर्ड प्वॉइंट्स, आकर्षक डिस्काउंट्स और ऑफर्स मिलते हैं. प्लास्टिक मनी को संभालना ज्यादा आसान होता है और यह सुरक्षित भी फिक्स्ड डिपॉजिट बनाम इक्विटी रहता है. तो 2020 में आप डिजिटल ट्रांजैक्शन के फायदे ले सकते हैं.

भारत में लोग अक्सर लाइफ इंश्योरेंस को छोड़ देते हैं जो लॉन्ग टर्म निवेश का जरिया है. इसकी वजह जल्दी से नकदी हासिल करना होती है. यह सही नहीं है. निवेश को इंश्योरेंस के साथ मिलाया नहीं जाना चाहिए. इससे आपके रिटर्न और कवरेज दोनों को नुकसान पहुंचता है. ट्रेडिशनल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी में निवेश और रिस्क कवर दोनों शामिल होते हैं. हालांकि, इसमें रिटर्न कम होता है और लिक्विडिटी की भी कमी होती है. दूसरी तरफ, टर्म पॉलिसी में केवल रिस्क कवर और कुछ बेनेफिट मिलते हैं. इसलिए इनमें प्रीमियम कम होते हैं और आपके फाइनेंस पर ज्यदा दबाव नहीं पड़ता . 2020 में अगर आप लाइफ इंश्योरेंस खरीदना चाहते हैं और निवेश करना चाहते हैं, तो अपनी इंश्योरेंस की जरूरतों के लिए एक टर्म पॉलिसी चुनें.

लोन: सुरक्षित बनाम असुरक्षित

सुरक्षित लोन में ब्याज दर कम होती है और इसमें कम क्रेडिट स्कोर के होने पर मदद मिलती है. यह लॉन्ग टर्म के लिए उपयोगी है. असुरक्षित लोन उन फिक्स्ड डिपॉजिट बनाम इक्विटी कर्जधारकों के लिए उपयुक्त हैं जिन्हें जल्दी लोन चाहिए और उनका क्रेडिट स्कोर अच्छा है. जिनके पास कर्जदाता को देने के लिए कोई सिक्योरिटी नहीं है, और जो शॉर्ट टर्म में लोन का भुगतान कर सकते हैं, वे इसे चुन सकते हैं. इसमें ब्याज दर तुलना में ज्यादा है.

इसके बारे में स्पष्टता रखिए कि आप क्यों निवेश कर रहे हैं. लक्ष्य कम अवधि और ज्यादा अवधि दोनों के होते हैं. अगर आपको चीजें साफ होंगी, तो आप लक्ष्यों को हासिल करने के लिए सही जगह अपने पैसे को लगाएंगे.

(By: Adhil Shetty, CEO, BankBazaar.com)

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